재취업, 부동산 테크, IRP 활용… ‘은퇴 3박자’ 준비하셨나요

‘파이어(FIRE)족’이란 말은 원래 경제적 독립(Financial Independence)과 조기 은퇴(Retire Early)의 합성어다. 그런데 우리나라에서 파이어족은 은퇴를 일찍 하기보다는 돈에 얽매이지 않고 일을 선택할 수 있는 자유를 추구한다는 데 핵심이 있다. 이른바 ‘K파이어족’이다. 이에 따라 우리 사회에 맞는 은퇴 모델도 따로 있다.

 

이런 의미에서 보면 노후 소득은 세 가지 원천이 필요하다. 제2의 근로소득을 만들고, 자산을 불리고, 연금 흐름을 만들어야 한다. 전문가들은 이 3박자를 갖춰야 은퇴 후 안정적 삶을 꾸려나갈 수 있다고 한다.

 

우리나라는 2017년 이미 고령 인구가 전체 인구의 14.2%를 차지해 고령 사회로 접어들었다. 통계청은 2025년 우리나라의 고령 인구 비율이 20.6%로 높아져 초고령 사회로 진입할 것으로 보고 있다. 지난해 기준 광역 지방자치단체 중 전남(24.5%), 경북(22.8%), 전북(22.4%), 강원(22.1%), 부산(21.0%) 5곳은 이미 초고령 사회가 됐다.

고령화 시대의 은퇴자들은 저성장과 저금리에도 대비해야 한다. 최근 금리 인상 기조 속에서 저금리를 대비하라는 말이 이상하게 들릴지 모르지만, 지난 10년간 한국은행 기준금리 추이를 보면 연 1~2% 수준이었다. 세계 경제의 인플레이션 때문에 일시적으로 고금리가 유지되고 있을 뿐 벌써부터 제자리를 찾아가려는 움직임을 보이고 있으며, 내년부터는 정상으로 회귀하는 모습을 보일 것으로 전문가들은 예상하고 있다.

 

 

저성장은 소득의 정체, 채용 규모 축소에 따른 노후 일자리 감소와 국민연금을 포함한 공적 연금 축소를 불러올 수 있다. 게다가 저금리와 저성장이 동시에 닥치면, 이자 소득만으로는 노후 생활이 불가능할 수 있다.

60세 이상 취업자는 2004년부터 매년 증가했고, 지난해 처음으로 40만명 이상 늘었다. 제2의 직업으로 근로소득을 준비하고, 무작정 소비를 줄이기보다는 소비 구조 조정을 통해 소모성 소비는 줄이되 자기 계발을 위한 투자는 늘려가길 권한다.

◇부동산 출구 전략 짜라

은퇴가 다가올 때 부동산 자산에 대한 발 빠른 출구 전략도 필요하다. 부동산 등의 자산을 보유하고 있다면 향후 가치 상승 가능성과 안정성을 따져야 한다. 유지할지, 증여 등으로 이전할지, 연금으로 전환할지를 고민해야 한다.